Krok po kroku - Kredyt hipoteczny na budowę domu

Krok po kroku - Kredyt hipoteczny na budowę domu

Masz działkę i chcesz zbudować dom? Co dalej? Jaki powinien być Twój pierwszy krok aby zamieszkać we własnym domu?

Projekt budowlany. Czyli musisz wybrać jaki dom chcesz zbudować. Czy będzie w nim piwnica, garaż czy może dodatkowa sypialnia. Jaka będzie powierzchnia użytkowa i całkowita obiektu. W tym pierwszym etapie powinniśmy poważnie zastanowić się czy wszystkie pomieszczenia są dla nas niezbędne bądź czy nie mogą być mniejsze. Każde dodatkowe pomieszczenie zwiększa o dodatkowe metry kwadratowe powierzchnię domu, a co za tym idzie koszt budowy jak i utrzymania w dalszym czasie. Opracowany projekt przedstawia nam wstępny koszt budowy i pozwala ocenić sytuację czy jesteśmy w stanie podołać całemu przedsięwzięciu.

Kredyt hipoteczny jest bardzo często wybierany przez Klientów, którzy budują dom. Kredyt ten różni się od "zwykłego" kredytu na zakup nieruchomości samymi warunkami, konstrukcją oraz procedurą ubiegania się o niego.

Do rozpoczęcia procedury ubiegania się o kredyt potrzebujemy niezbędnych dokumentów takich jak: prawomocne pozwolenie na budowę zamiennie może być to zgłoszenie budowy, zgody na wszelkie przyłącza, wypis i wyrys dla działki, dokument potwierdzający prawo własności - najczęściej akt notarialny.   

Z doświadczenia wiem, że zdecydowana większość moich Klientów przy budowie domu wnioskuje o pozwolenie na budowę.

Mając te dokumenty możemy złożyć wniosek o kredyt. Ten etap wymaga od nas oszacowania już całkowitego kosztu naszej budowy. Odpowiedzi na pytanie czy wniesiemy jakieś środki w budowę, w jakiej wysokości i kiedy?

 

Budowa domu a wkład własny?

Wymagany wkład własny jest zależny od banku, w którym składamy wniosek o kredyt. Ile banków tyle wymagań. Minimalna kwota wkładu własnego znajduje się na poziomie 10% wartości kosztów budowy.

Jeśli za pośrednictwem kredytu hipotecznego chcesz sfinansować budowę swojego wymarzonego domu, a masz już własną działkę budowlaną, nie musisz się martwić o wkład własny. To właśnie jej wartość będzie stanowić wkład własny, którego domaga się od Ciebie bank.

Czasami zdarza się, że Klienci składają wniosek o kredyt hipoteczny w trakcie,  gdy inwestycja budowlana została już rozpoczęta i poniesiono już niewielkie koszty na zakup materiałów budowlanych. W takim wypadku warto zbierać wszystkie faktury i paragony, gdyż taki wkład własny jest również możliwy lecz tylko wtedy jeśli posiadamy udokumentowane wydatki.

Podczas starania się o kredyt hipoteczny na budowę Twojego domu warto skorzystać z pomocy doświadczonego Doradcy Finansowego. Będzie on do Twojej dyspozycji od chwili pierwszego spotkania do momentu uruchomienia kredytu. Doradca przygotuje dla Ciebie najlepszą ofertę, pomoże w przygotowaniu kosztorysu i wypełnieniu wniosku wraz z pozostałymi dokumentami bankowymi potrzebnymi do decyzji kredytowej wybranego banku. Chętnie również odpowie na wszystkie Twoje pytania i rozwieje wszelkie wątpliwości. Świadczone przez niego usługi są dla Ciebie zupełnie bezpłatne.

Bank udzielając kredytu na budowę musi mieć pewność, że budowa zostanie zakończona. Większość banków stworzyła procedury według których minimalny koszt budowy do tzw stanu deweloperskiego to koszt 2000/ 2500 zł za metr powierzchni użytkowej. Czyli jeśli budujemy dom o powierzchni 140 metrów powierzchni użytkowej to koszt budowy do stanu deweloperskiego wynosi minimum 280 000 zł. Również bardzo ważną kwestią kredytu na budowę domu jest sposób i koszt rozliczenia wypłaconych transz. Bardzo często banki naliczają opłatę za rozliczenie transzy lub wypłatę kolejnej. Każdy z nich posiada ściśle określony sposób rozliczeń transzy i wykonane prace rozlicza na podstawie swojego sposobu. Pierwsza metoda mniej popularna to rozliczenie na podstawie opłaconych faktur za materiały budowlane i robociznę. Cieszącym się większą popularnością wariantem jest zdecydowanie rozliczenie na podstawie kosztorysu powykonawczego wraz z fotoinspekcją nieruchomości. W tej sytuacji to bank wysyła na budowę osobę, która fotografuje efekty wykonanej pracy na budowie.

W chwili gdy posiadasz już decyzję kredytową, musisz udać się do wybranej  placówki banku, aby podpisać umowę kredytową a zarazem spełnić warunki do wypłaty kredytu. Po spełnieniu wszystkich warunków, możesz oczekiwać na wypłatę pieniędzy z banku.

 

Czy kredyt na budowę domu jest wypłacany jednorazowo?

Niestety ale kredyt na budowę domu nie jest wypłacany jednorazowo. Taki kredyt wypłacany jest w transzach. Liczba transz zależna jest od czynników takich jak kwota kredytu, kosztorys oraz harmonogram budowy. Bank wypłaca kolejne transze za zgodnością przebiegu prac budowlanych pod warunkiem, że poprzednia z nich zostanie prawidłowo rozliczona. By wszystko nabrało płynności należy wykonywać wszystkie rzeczy dotyczące budowy w określonych wcześniej terminach. W takim wypadku bank nie wstrzyma Ci żadnej z transzy.

 

Jak wygląda spłata kredytu na budowę domu?

Pierwszym etapem spłaty kredytu jest regulacja rat odsetkowych od wypłaconego kapitału. Spłata kapitału podczas trwania budowy jest zablokowana. Kolejny etap to opłata wcześniej zawieszonych rat kapitałowo-odsetkowych. Ich spłata rozpoczyna się w chwili uruchomienia całości kredytu. Docelowa rata kredytu na budowę domu oraz okres spłaty kapitału są zależne od długości karencji.

W wypadku gdy koszt budowy był niższy niż zawierał kosztorys. Nadwyżkę kwoty możemy przeznaczyć na spłatę kredytu hipotecznego lub zakup wyposażenia do nowo wybudowanego domu.

 

Jeśli chcesz wybudować swój wymarzony dom i sfinansować go za pomocą kredytu hipotecznego, skorzystaj z pomocy Eksperta Finansowego! 

 

Zapraszam do kontaktu!

Niezależny Ekspert Finansowy

Michał Strzylak

Komentarz

Facebook